Mudra Loan क्या है और मुद्रा लोन कैसे ले?

भारत में छोटे व्‍यवसायियो को अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदीजी के द्वारा अप्रैल 2015 में एक योजना को शुरू किया गया था, जो मुद्रा लोन योजना है, जिसका ख़ास मकसद देश के लोगों को स्वरोजगार हेतु आसानी से लोन प्रदान करना है, यहा विस्तार से जानिए Mudra Loan Kya hai, Kaise le? 

छोटे व्यापारियो को इस योजना (Mudra Scheme) के तहत लोन बिना किसी गारंटी और बिना किसी प्रोसेसिंग चार्ज के मिलता है। मुद्रा स्कीम (Mudra Yojana) देश में सूक्ष्म उद्यम क्षेत्र के विकास का समर्थन वित्तीय आधार पर करती है।

भारत में आर्थिक और सामाजिक सफलता प्राप्त करने के लिए एक समावेशी उद्यमशीलता संस्कृति बनाने के उद्देश्य से पीएम मुद्रा योजना शुरू की गई और उद्यमों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में लाने के लिए मुद्रा योजना को डिज़ाइन किए गया हैं।

मुद्रा का फुल फॉर्म क्या है? (MUDRA Full Form in Hindi)

मुद्रा (Mudra) का फुल फॉर्म “Micro Units Development & Refinance Agency” होता है, जिसका हिन्दी में मतलब “सूक्ष्म इकाई विकास एवं पुनर्वित्त एजेंसी” होता है।

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मुद्रा लोन क्या है? (Mudra Loan kya hai in Hindi)

भारत में बड़ी संख्या में सूक्ष्म, लघु, मध्यम और बड़ी कंपनियां स्थित हैं। पहले से कहीं अधिक, यह संख्या बढ़ रही है, जो सफल होने पर देश की अर्थव्यवस्था में बहुत योगदान दे सकती है।

धन की सहायता से सुचारू प्रवाह की अनुमति देने में सक्षम होने के लिए, भारत सरकार ने एक योजना शुरू की है जिसके तहत उद्यम मुद्रा लोन के रूप में मौद्रिक सहायता प्राप्त की जाती हैं, इस प्रकार एक मुद्रा योजना के ज़रिए सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायीओ को आर्थिक मदद के लिए आसानी से लोन मिल सकता है, इसे ही Mudra Loan कहा जाता है।

मुद्रा लोन स्कीम क्या है? (Mudra Loan Scheme/Yojana in Hindi)

मुद्रा योजना को “प्रधान मंत्री मुद्रा योजना” यानी PMMY के नाम से भी जाना जाता है, जो मुख्य रूप से कंपनियों को लाभ और गैर-लाभकारी दोनों से मदद प्रदान करती है, यह योजना केवल भारतीय लघु-स्तरीय कंपनियों को बढ़ने और अंतिम सफलता तक पहुंचने में मदद करने के लिए शुरू की गई थी।

मुद्रा लोन स्कीम/योजना आधिकारिक तौर पर 8 अप्रैल 2015 को शुरू की गई थी जो कई उद्यमों के वित्तपोषण के लिए समर्पित है। कोई भी पात्र कंपनी या व्यक्ति जो मुद्रा लोन लेना चाहता है, उन्हे 10 लाख रुपये तक की वित्तीय सहायता मिल सकती है। कंपनियां जो आदर्श रूप से इस लोन को प्रदान करने के लिए पात्र होंगी वे इस प्रकार हैं, जैसे –

1. गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम
2. लघु वित्त बैंक
3. सूक्ष्म वित्त संस्थान
4. वाणिज्यिक बैंक
5. रेलवे भर्ती बोर्ड

उद्योग जो मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, वे इस प्रकार है, जैसे –

1. दुकानदार
2. व्यापार विक्रेता
3. खाद्य उत्पादन उद्योग
4. कृषि क्षेत्र
5. छोटे पैमाने के निर्माता
6. बहाली और मरम्मत की दुकानें
7. हस्तशिल्पी
8. सेवा आधारित कंपनियां
9. ट्रक मालिक
10. स्वरोजगार उद्यमी

मुद्रा लोन की निम्नलिखित विशेषताएं सरकार द्वारा दी जाने वाली अन्य योजनाओं पर इस योजना को अलग करती हैं, जैसे –

• इस स्कीम द्वारा प्राप्त लोन राशि का उपयोग लाभ उठाने वाली कंपनी की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है
• इसका उद्देश्य उन उद्योगों की मदद करना है जो विनिर्माण, व्यापार और सर्विस के फील्ड में काम करते हैं
• मौजूदा और नई दोनो तरह की कंपनियां मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं
• मुद्रा लोन की समय अवधि 3-5 साल तक होती है, जो इस बात पर निर्भर करती है कि प्रसंस्करण के समय क्या सहमति हुई है
• मुद्रा वेबसाइट और ऐप से कोई भी सीधे लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता है
• उद्यमों को उपकरण, मशीनरी खरीदने, व्यवसाय के विस्तार, व्यवसाय के पुनर्गठन, सक्षम कर्मचारियों को काम पर रखने, अतिरिक्त कार्यशील पूंजी आदि के लिए इस लोन के माध्यम से प्राप्त धन राशि का उपयोग करने की आज़ादी है।
• इस स्कीम से लोन लेने के लिए किसी तीसरे पक्ष और अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है

मुद्रा लोन के उद्देश्य? (pradhan mantri mudra yojana ke uddeshy)

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) देश की अर्थव्यवस्था में योगदान देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। Mudra Loan निम्नलिखित उद्देश्यों को पूरा करता है, जैसे –

• नया व्यवसाय शुरू करना
• मौजूदा व्यवसाय का विस्तार और विकास करना
• सक्षम कर्मचारियों की भर्ती करना
• मशीनरी और उपकरण खरीदना
• व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी प्राप्त करना
• वाणिज्यिक वाहनों की खरीद करना

मुद्रा लोन कितने प्रकार के होते हैं? (mudra loan kitne prakar ke hote hain)

मुद्रा लोन को माइक्रो कंपनी के विकास के स्तर और मौद्रिक आवश्यकताओं के आधार पर वर्गीकृत किया गया है, जो इस प्रकार है, जैसे-

1. शिशु लोन
2. किशोर लोन
3. तरुण लोन

एक बार लोन स्वीकृत हो जाने के बाद, पूंजीगत जरूरतों, वेतन, अतिरिक्त परिचालन लागत आदि के लिए विभाजित किया जा सकता है। जैसे मुद्रा लोन के लिए मुद्रा लोन योजना है, वैसे ही शिशु लोन के लिए शिशु लोन योजना, किशोर लोन के लिए किशोर लोन योजना और तरुण लोन के लिए तरुण लोन योजना है।

1. शिशु लोन योजना

मुद्रा योजना की इस श्रेणी में सूक्ष्म या लघु व्यवसाय मालिकों को अत्यधिक लाभ होता है क्योंकि वे 50000 रुपये तक की लोन राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह उन कंपनियों के लिए है जिन्हें अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए कम पूंजी की आवश्यकता है

इस श्रेणी में सफलतापूर्वक आवेदन करने में सक्षम होने के लिए, व्यापार मालिकों को खरीद के लिए आवश्यक मशीनरी के प्रकार और मात्रा को उद्धृत करने के अलावा अपने व्यावसायिक विचारों का स्पष्ट विवरण देना होगा और मशीनरी आपूर्तिकर्ता के विवरण भी प्रदान करने की आवश्यकता होगी।

2. किशोर लोन योजना

मुद्रा योजना के तहत किशोर एक ऐसी श्रेणी है जो उन व्यवसाय मालिकों के लिए है, जिनके पास एक स्थापित व्यवसाय है और जो अपने व्यवसाय को बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं। आवेदक इसके अंतर्गत 50,000 – 5 लाख रुपये तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते है।

किशोर लोन के लिए सफलतापूर्वक आवेदन करने में सक्षम होने के लिए, आवेदकों को आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक पूरा आवेदन पत्र जमा करना होता है जो उनकी कंपनी की स्पष्टता और स्थिति स्थापित करेगा।

3. तरुण लोन योजना 

यह योजना किसी भी छोटे व्यवसाय के मालिकों को लोन के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करती है जो अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं। उधारकर्ता 10 लाख रुपये तक की लोन राशि की मांग इसके अंर्तगत कर सकते हैं।

मुद्रा लोन के लिए क्या eligibility/yogyta होनी चाहिए? (Eligibility Criteria of Mudra Loan in Hindi)

भारत के ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मुद्रा लोन के लिए तभी आवेदन कर सकते हैं, जब वे निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करते हों, जैसे –

पात्रता	मानदंड
आयु सीमा	18 – 65 साल
उद्योग का प्रकार	कृषि, फल और सब्जी विक्रेता, शिल्पकार, छोटे पैमाने के निर्माता, दुकानदार
कंपनी स्टेटस	नई कंपनी की शुरुआत और मौजूदा कंपनी का विस्तार

मुद्रा लोन के लिए डॉक्युमेंट क्या क्या चाहिए? (Mudra Loan ke liye Documents in Hindi)

लोन लेने के लिए मुख्य दस्तावेज़ो के साथ-साथ अन्य पेपर की भी आवश्यता होती है जो Mudra Loan Scheme की श्रेणी पर निर्भर करती है, जो तीनों Loan Yojana के लिए अलग-अलग होती है, जिनका विवरण नीचे विस्तार से दिया गया है, जैसे –

• पहचान का प्रमाण (पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइवर लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र आदि)
• पते का प्रमाण (पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड आदि)
• आवेदक के पासपोर्ट आकार के फोटो
• उद्यम का पता प्रमाण
• उद्यम का लाइसेंस प्रमाण

Sishu mudra loan yojana ke liye documents

• मशीनरी और उपकरण सहित सभी खरीद का कोटेशन
• सभी खरीद का विवरण
• आपूर्तिकर्ता का विवरण जो मशीनरी और उपकरण प्रदान करेगा

Kishor mudra loan yojana ke liye documents

• मौजूदा बैंक अकाउंट का छह महीनों का खाता विवरण
• पिछले दो सालो की बैलेंस शीट
• मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन
• एसोसिएशन के आर्टिकल
• एक वर्ष या लोन की पूरी अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट
• चालू वित्तीय वर्ष में सफल बिक्री का लेखा-जोखा, ऋण के आवेदन से पूर्व
• आयकर और बिक्री रिटर्न
• एक रिपोर्ट जो व्यवसाय की तकनीकी के साथ-साथ आर्थिक स्थिरता को प्रदर्शित करेगी

Tarun mudra loan yojana ke liye documents

• पिछले दो सालो की बैलेंस शीट
• एक रिपोर्ट जो व्यवसाय की तकनीकी के साथ-साथ आर्थिक स्थिरता को प्रदर्शित करेगी
• मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन
• एसोसिएशन का आर्टिकल
• छह महीनों का बैंक अकाउंट स्टेट्मेंट
• एक वर्ष या ऋण की पूरी अवधि के लिए अनुमानित बैलेंस शीट
• चालू वित्तीय वर्ष में सफल बिक्री का लेखा-जोखा, ऋण के आवेदन से पूर्व आयकर और बिक्री रिटर्न
• एससी, एसटी, ओबीसी, आदि प्रमाण पत्र

मुद्रा लोन कैसे ले? (Mudra Loan ke liye kaise apply kare/online Kaise le)

इस स्कीम के तहत लोन लेने के लिए आपको किसी सरकारी बैंक की ब्रांच में अप्लिकेशन जमा करना होता है, अगर आप खुद का बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं तो आपको ज़रूरी दस्तावेज़ो को भी अप्लिकेशन के साथ जमा करना पड़ता है।

कई बैंक इस स्कीम के तहत लोन की सुविधा प्रदान करते हैं, इससे लोन के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित स्टेप्स को फॉलो करे –

• मुद्रा लोन की आधिकारिक वेबसाइट www.mudra.org.in पर जाएं
• और, फिर आवेदन पत्र डाउनलोड करें
• इस अप्लिकेशन फॉर्म में अपनी सटीक जानकारी जैसे नाम, पता, नंबर भरे और केवाईसी विवरण भी भरें
• आवश्यक दस्तावेजों को आवेदन पत्र के साथ जमा करने की आवश्यकता होती है
• बैंक आवश्यक अतिरिक्त प्रक्रियाओं को पूरा करेगा
• फिर, बैंक आपके दस्तावेजों को सत्यापित करेगा
• सत्यापन के बाद आपके खाते में लोन राशि जमा हो जाती है

मुद्रा लोन के फायदे? (Mudra Loan Benefits in Hindi/fayde/labh)

मुद्रा लोन योजना से कई लाभ हैं, जिनमें से कुछ नीचे दिए गये हैं, जैसे –

• मुद्रा योजना का लाभ लेने के लिए किसी तीसरे पक्ष की सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
• मुद्रा लोन ब्याज दर बहुत सस्ती होती है, मासिक आधार पर 1% से ज़्यादा नही है।
• स्वीकृत लोन राशि को प्राप्त करने के लिए बैंक में जाने की आवश्यकता नही होती है, मुद्रा लोन कार्ड की मदद से राशि प्राप्त कर सकते है।
• लोन लेने के लिए किसी भी प्रकार का प्रोसेसिंग चार्ज नही लगता है।
• लोन चुकाने की समय सीमा 3-5 साल तक होती है।

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