सामान्य तौर पर, एस्क्रो खाता वह होता है जहां किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए धन जमा किया जाता है, ऐसे खाते से पैसे की निकासी तब तक प्रतिबंधित होती है जब तक कि उस विशिष्ट उद्देश्य को प्राप्त नही कर लिया जाता, इस तरह के एस्क्रो अकाउंट क्या होते है, एस्क्रो अकाउंट कितने प्रकार के होते है (escrow account types), एस्क्रो अकाउंट के बारे में विस्तार से जानेगे इस पोस्ट में।
- Escrow Account क्या है और कैसे काम करता है?
- Escrow Account कितने तरह के होते है?
- Escrow Account साधारण बेंक खाते से कैसे अलग है?
- Demat Account क्या है और कैसे काम करता है?
आम तौर पर, एस्क्रो एक बॉन्ड, विलेख या दस्तावेज होता है जो किसी तीसरे पक्ष की हिरासत में रखा जाता है, जब कोई निर्दिष्ट शर्त पूरी हो जाती है तभी यह प्रभावी होता है और एक खाता या अकाउंट जिसमें एस्क्रो से जुड़े बॉन्ड व दस्तावेज़ को रखा जाता है, उसे Escrow Account कहते है।
एस्क्रो अकाउंट का इस्तेमाल मुख्यतः निजी संपत्ति के लेनदेन के दौरान ग्राहकों के पैसे रखने के लिए किया जाता है। एस्क्रो एक तरह की वित्तीय व्यवस्था होती है जिसमें दो पक्षो के लिए एक तीसरा पक्ष यानी थर्ड पार्टी, जो न तो खरीदार हैं न ही विक्रेता, अस्थायी रूप से धन, कागजी कार्रवाई, या अन्य परिसंपत्तियों के लेन-देन को संभालता हैं।
एस्क्रो खाते कई फॉर्म में यानी कई तरीक़ो से ज़रूरत के हिसाब से काम में लिए जाते है, एस्क्रो अकाउंट के विभिन्न प्रकार (Escrow Account Types) या रूप होते है।
Escrow Account के प्रकार –
Internet Escrow
जब से इंटरनेट नीलामी (Internet Auctions) की शुरुआत हुई है तबी से इंटरनेट एस्क्रो ऑनलाइन फील्ड में विश्वास बनाए हुए है। किसी भी सौदे के लेन-देन में खरीदार और विक्रेता दोनों की सुरक्षा के लिए एक स्वतंत्र और लाइसेंस प्राप्त तीसरे पक्ष के नियंत्रण में पैसा रखकर इंटरनेट एस्क्रो काम करता है। जब दोनों पक्ष सत्यापित करते हैं कि लेन-देन तय शर्तों के अनुसार पूरा हो गया है, तब एस्क्रो अकाउंट से भुगतान जारी किया जाता है।
Escrow.com लाइसेंस पाने वाली सबसे पहली इंटरनेट एस्क्रो कंपनी थी, जिसकी स्थापना 1999 में फिडेलिटी नेशनल फाइनेंशियल द्वारा की गई थी और कैलिफ़ोर्निया डिपार्टमेंट ऑफ़ बिजनेस, अमेरिका की निगरानी में 1 जुलाई 2001 को लाइसेंस प्राप्त इंटरनेट एस्क्रो कंपनियों को लागू किया था। भारत में कई सारी वित्तीय कंपनियो ने ऑनलाइन डील के लिए एस्क्रो सर्विस चालू की हुई है जैसे ICICI Ltd और J P Morgan
इंटरनेट एस्क्रो के लिए ऑनलाइन वॉलेट एस्क्रो अकाउंट का एक बहुत बढ़िया उदाहरण है जैसे कि यदि हम Amazon Pay या Paytm के वॉलेट में पैसा रखते हैं तो इस तरह हम एस्क्रो खाते का ही उपयोग कर रहे होते हैं।
अगर हम किसी भी कंपनी के वॉलेट में पैसे रखते है तो वो कंपनी इस पैसे को किसी बैंक में जमा कर देती है। यदि आप ऑनलाइन शॉपिंग करते हो तो यह वॉलेट आपके और विक्रेता के बीच एक चैनल के रूप में काम करेगा यानी शॉपिंग के लिए वॉलेट कंपनी खाते से व्यापारी को आपके पैसे का भुगतान करता है, लेकिन इस से पहले विक्रेता आपके मोबाइल वॉलेट में भुगतान के लिए अनुरोध भेजता है और आपकी मंजूरी के बाद मोबाइल वॉलेट से पैसे काट लिए जाते है।
Banking & Vending Equipment
एस्क्रो का उपयोग स्वचालित बैंकिंग और वेंडिंग उपकरण के लिए भी किया जाता है जैसे कि ऑटोमॅटिक टेलर मशीन (ATM) और वेनडिंग मशीन दोनो ही एस्क्रो अकाउंट का एक रूप है।
एटीएम मशीन में बैंक की ओर से पैसा रखा जाता है, जब आप एटीएम कार्ड को स्लॉट में डालते हैं तो एटीएम मशीन जाँच करती है कि आप बैंक के नियमों और शर्तों को पूरा करते हैं या नही, फिर संतोषजनक पुष्टि होने के बाद ही एटीएम नकद आपके सामने पेश करता है।
एकदम ऐसे ही सिद्धांत पर एटीएम मशीन नकदी जमा करते समय काम करती हैं, एटीएम मशीन नकदी रखती है और बैंक खाते में आपकी जमा राशि की पुष्टि करता है। यहां पर एटीएम मशीन और उसके मालिक यानी कि बेंक उपयोगिता प्रदाता के लिए एस्क्रो अकाउंट का काम करते हैं।
वेनडिंग मशीन की बात करे तो इसमे सफलतापूर्वक लेनदेन के लिए ग्राहक के पैसे को एक अलग एस्क्रो क्षेत्र में रखा जाता है। यदि कोई समस्या होती है या फिर ग्राहक धनवापसी के रिफंड बटन दबाता है तो पैसे एस्क्रो क्षेत्र से वापस आ जाते हैं और यदि कोई समस्या नहीं होती है तो पैसे एस्क्रो क्षेत्र से सीधा मशीन के वॉलेट में चले जाते हैं।
Abstract & Intellectual Stuff
यदि आप एक सॉफ्टवेयर डेवलपर है तो एस्क्रो अकाउंट आपके अधिकारों की रक्षा कर सकता है। किसी सॉफ्टवेर कंपनी के द्वारा एस्क्रो अकाउंट का उपयोग करने का मतलब एक तरह से अपने सॉफ्टवेर्स पर अपना स्वामित्व रखना होता है।
कोई भी सॉफ्टवेर किसी विशेष सोर्स कोड से ही काम करता है और एक विक्रेता अनधिकृत पार्टी को सोर्स कोड कभी नहीं देते है, इस तरह एक कंपनी को सॉफ्टवेयर को बनाए रखने या उसे अपग्रेड करने के लिए सोर्स कोड की आवश्यकता होती है, सभी सॉफ्टवेयर डेवलपर और खरीदार एस्क्रो अकाउंट का उपयोग करते हैं।
सॉफ्टवेर डेवलपर सोर्स कोड को गुप्त रखने जैसे दायित्वों को पूरा करते है और दोनों पक्षों की रक्षा करते है। सॉफ़्टवेयर एस्क्रो खरीदार को आवश्यक सोर्स कोड प्राप्त करने का और सोर्स कोड दूसरों को नहीं दिए जाने का आश्वासन देता है।
इस तरह से, सॉफ्टवेर खरीदने वाले और सॉफ्टवेर बेचने वाली कंपनी के लिए सॉफ़्टवेयर का सोर्स कोड किसी थर्ड पार्टी द्वारा रखा जाता है जो उन दोनो ग्राहक और आपूर्तिकर्ता की ओर से एस्क्रो एजेंट का काम करती है।
सूचना एस्क्रो एजेंट जैसे अंतर्राष्ट्रीय क्रिएटिव रजिस्ट्री बौद्धिक संपदा और आर्ट से जुड़ी अन्य जानकारी एस्क्रो में रखते है। उदाहरण के लिए, इसमें गीत संगीत, लिरिक्स, विनिर्माण डिजाइन, प्रयोगशाला नोटबुक और टीवी व फिल्म स्क्रिप्ट आदि सब शामिल हैं। इन सब पर कानूनी स्वामित्व अधिकारों को स्थापित करने के लिए एस्क्रो का इस्तेमाल किया जाता है।
Law or Judicial Escrow
इस प्रकार के Escrow का मतलब है कि एक अदालत का प्रतिनिधि दो पक्षों की संपत्ति और दस्तावेज को अपने पास रखता है। एस्क्रौ खाता रखने के लिए अदालत किसी एक सरकारी संगठन की नियुक्ति करती है लेकिन संपत्ति अदालत के ही संरक्षण में रहती है।
तलाक के मामले में, अदालत एस्क्रो में रखी गई संपत्तियों से गुजारा भत्ता, हर्जाना या अन्य हकदारियों का भुगतान करती है। व्यापारिक विवादों के मामले में, अदालत एस्क्रो में संपत्ति रखती है जो निर्णय के आधार पर दोनो पार्टियों के बीच विभाजित कर दी जाती है।
Mergers, Mortgage and Auction Escrow
एस्क्रो को अक्सर अधिग्रहण के एक हिस्से के रूप में उपयोग किया जाता है जो विक्रेता द्वारा की गई वारंटी और क्षतिपूर्ति का पूरक होता है। एक नीलामी एस्क्रो खाते के माध्यम से खरीदार एक ऐसे बैंक में बड़ी रकम जमा करते हैं जिसमें नीलामी हाउस के साथ लेन-देन लिंक होते हैं।
एस्क्रो खाता रखने वाला बैंक खरीदार की ओर से नीलामी हाउस को भुगतान की गारंटी देता है। सफल बोली लगाने के बाद खरीदार प्रॉडक्ट की प्रामाणिकता और अन्य डीटेल्स की जांच पड़ताल करता है, इसके बाद ही बैंक खरीदार की अनुमति से नीलामी हाउस का भुगतान जारी करता है।
Mortgage Escrow Account की बात करे तो, कई देशों में मॉर्गेज एक एस्क्रो खाता की तरह काम करता है। ऋणदाता जोकि एक बैंक या कोई वित्तीय संस्थान हो सकता है वो आपके लिए एक एस्क्रो खाता स्थापित करता है जो आवास या किसी अचल संपत्ति के लिए एक मॉर्गेज प्रदान करेगा।
जब मासिक मॉर्गेज का भुगतान किया जाता है तो पैसा ऋणदाता के एस्क्रो खाते में चला जाता है और इसका एक हिस्सा आपके मॉर्गेज व ब्याज को चुकाने के लिए जाता है, कुछ हिस्सा संपत्ति कर, गृह बीमा व अन्य कानूनी शुल्कों का भुगतान करने के लिए रखा जाता है।
कॉरपोरेट जगत में कंपनियों के विलय (Merger) के बाद लेनदेन के लिए एस्क्रो व्यवस्था का उपयोग किया जाता है जिसमे फंडों पर दावे की वैधता के लिए एक एस्क्रो एजेंट को नियुक्त किया जाता है।
Real Estate & Rent Escrow
एस्क्रो अकाउंट आम तौर पर, रियल एस्टेट डेवलपर्स के बहुत काम का है, रियल एस्टेट डेवलपर्स इन एस्क्रो अकाउंट्स का उपयोग अपनी परियोजनाओं में खर्च होने वाली धन राशि के लिए करते है, इन अकाउंट्स में वे पहले से अपने पैसे जमा करके रखते है।
Rent Escrow Account की बात करे तो, किरायेदार अपने मकान मालिक को किराए का भुगतान करने के बजाय, पैसा अदालत में एस्क्रो खाते में जमा करवाता है। रेंट एस्क्रो अकाउंट में पैसे रखने का मतलब है कि आपको उस जगह से बेदखल नहीं किया जा सकता है।
ये नोबत तब आती है जब आपका आपके मकान मालिक से कोई विवाद हो जाता है और यह विवाद अदालत तक पहुँच जाता है और दोनों पक्षों को सुनने के बाद ही अदालत एस्क्रो अकाउंट के पैसे को वापस करने या मकान मालिक को देने का निर्णय करती है।
एस्क्रो अकाउंट दो पक्षो के बीच लेन-देन का बहुत सुरक्षित ज़रिया हैं। लेकिन एस्क्रो अकाउंट का इस्तेमाल करके कुछ खरीदते और बेचते समय केवल वैध व जानी-मानी एजेंसियों के साथ ही व्यवहार करना बेहतर होता है क्योकि की आज कल धोखा धड़ी किसी भी फील्ड में आम बात है।
एस्क्रो खाते का इस्तेमाल कई फॉर्म में यानी कई तरीक़ो से अलग-अलग फील्ड के हिसाब से किया जाता है और कई सारी कंपनी मार्केट में उपलब्ध है जो लोगों को विभिन्न उत्पादों और सेवाओं के लिए एस्क्रो खाते खोलने की अनुमति देती है।
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